Kredit ohne Bonitätsprüfung und Einkommensnachweis in Österreich

Wenn ein neues Auto benötigt wird, Reparatur- und Renovierungsarbeiten im Haushalt notwendig sind oder sich die Familie wieder einen Sommerurlaub wünscht, wenn das Ersparte für diese Dinge nicht ausreicht, ist ein Kredit häufig der letzte Ausweg.

Wie sicherlich vielen bekannt sein wird, reicht das Einkommen in einem Haushalt häufig nicht aus. Besonders gegen Ende des Monats müssen in vielen Haushalten diverse Abstriche in Kauf genommen werden. Ein Besuch beim Italiener oder das Bezahlen der Handyrechnung können eine finanzielle Belastung darstellen.

Wenn bereits ein Kredit beantragt wurde und dieser in monatlichen Raten beglichen wird oder aufgrund einer nicht ausreichenden Kontodeckung ein fälliger Betrag nicht eingezogen werden kann, kann das für die Betroffenen zumeist schwerwiegende Konsequenzen haben. Besonders dann, wenn ein Kreditantrag gestellt wird.

Kredit in Österreich ohne Bonitätsprüfung – ist das möglich?

Viele Kreditinstitute hegen großes Interesse an einer Kreditvergabe. Nicht sonderlich verwunderlich, denn die Banken und Kreditinstitute verdienen gutes Geld mit der Vergabe von einem Kredit. Der Kreditgeber möchte jedoch sicher gehen, dass die monatlichen Raten vom Kreditnehmer pünktlich beglichen werden können.

Hierfür wird eine sogenannte Bonitätsprüfung durchgeführt. Wer einen offenen Kredit hat oder Rechnungen nicht beglichen hat, der hat einen negativen Eintrag bei der Schufa.

Die Schufa oder genauer gesagt der Kreditschutzverband geben Auskunft über die Zahlungsmoral. Wurden offene Rechnungen nicht beglichen und die Gläubiger warten noch immer auf die Überweisung, so ist das in der Schufa vermerkt. In solchen Fällen wird es natürlich sehr schwierig sein, eine Zusage von einem Kreditanbieter zu bekommen. Dennoch gibt es speziell in Österreich einige sehr gute Mittel und Wege, trotz negativer Schufa an einen Kredit zu gelangen.

Wie Sie nun bereits erfahren haben, gibt es also einen Kredit ihn Österreich ohne Prüfung der Bonität und auch ohne Vorlage von einem Gehaltsnachweise nicht.

Welche Arten von Krediten gibt es?

Bevor Sie sich für einen Kredit entscheiden und einen Antrag einreichen, sollten Sie sich zuvor etwas über die derzeitigen Angebote informieren. Heute gibt es für jeden Anlass und Zweck auch einen Kredit. Folgende Varianten stehen in der Regel zur Auswahl:

• Ratenkredit
• Kredit für neues Auto
• Renovierungskredite

Ob es sich nun um eine Finanzierung für ein neues Auto oder um einen Renovierungs- oder Sanierungskredit handelt spielt keine Rolle. Wie der Name von diesen Kreditarten bereits verrät, werden diese Darlehen für genau diese Zwecke genehmigt und ausbezahlt.

Sie können mit einem Kredit für die Anschaffung von einem neuen Fahrzeug also keinen Familienurlaub bezahlen. Auf der anderen Seite haben Sie keine Möglichkeit, den Sanierungs- oder Renovierungskredit für die Bezahlung einer Autoreparatur zu verwenden. Weitaus flexibler und somit auch empfehlenswerter, ist der altbekannte Ratenkredit.

Diese Kreditform unterliegt eigentlich keinem bestimmten Verwendungszweck. Sie können also Reparaturarbeiten damit durchführen lassen, oder sich einen neuen Flachbildfernseher mit dem Darlehensbetrag kaufen. Wichtig aber ist, dass Sie im Vorfeld abklären, ob der Ratenkredit tatsächlich keinem Verwendungszweck unterliegt.

Warum ist ein Ratenkredit sinnvoll?

Wie Sie bereits erfahren haben, kann ein Ratenkredit für die unterschiedlichsten Sachen und Dinge verwendet werden. Zudem ist das Angebot an dieser Kreditart auch sehr groß. Ein Einkommensnachweis ist in vielen Fällen natürlich ebenfalls Voraussetzung.

Bei diesen Krediten handelt es sich in Österreich zumeist um sogenannte Kleinkredite. Je nach Anbieter, belaufen sich diese Kleinkredite auf unterschiedliche Höhen. Sie möchten damit eine Weltreise bezahlen?

Dann wird sich dafür wohl eher nicht ein Kleinkredit. In Österreich gibt es mittlerweile sehr viele und auch bekannte Anbieter, die sich auf die Kreditvergabe von solchen Darlehen spezialisiert haben. Ein Ratenkredit ist dann sinnvoll, wenn Sie etwas das Minus auf dem Konto ausgleichen oder offene Rechnungen begleich möchten. Bevor Sie einen solchen Kreditvertrag jedoch unterzeichnen, sollten Sie einige wichtige Punkte beachten.

Folgendes ist vor der Kreditvertragsunterzeichnung zu beachten:

• prüfen Sie die Angebote auf versteckte Kosten und Gebühren
• vergewissern Sie sich, dass die monatlichen Raten pünktlich beglichen werden können
• planen Sie auch unvorhersehbare Ausgaben ein
• stellen Sie sicher, dass Sondertilgungen jederzeit und kostenlos möglich sind
• holen Sie sich vor der Unterzeichnung des Kreditvertrages sämtliche Informationen über den Anbieter ein
• achten Sie auf Kontoführungsgebühren, Sofortauszahlungsgebühren und weitere Spesen

In Österreich ist der Ratenkredit auch die Kreditform, die am häufigsten beantrag und auch vergeben wird. Ratenkredite sind flexibel und in vielen verschiedenen Ausführungen verfügbar. Wer sich heute in Österreich für einen Kredit interessiert und schlussendlich auch entscheidet, der hat viele Anbieter zur Auswahl.

Die Zeiten, in denen Kreditnehmer noch einen eher unangenehmen Weg zur Hausbank durchführen mussten, sind längst vorbei. Wer heute einen Kredit beantragen möchte, der entscheidet sich für einen Onlinekredit.

Warum ist ein Online Kredit ratsam?

Finanzielle Engpässe kommen natürlich nicht immer ganz überraschend. Der Weg in die Schuldenfalle ist zumeist lange und es dauert ewig, bis sich die Personen der Sachlage auch bewusst werden. Erst wenn kein Ausweg mehr gefunden wird oder Freunde und bekannte mit einer kleinen finanziellen Hilfe nicht mehr aushelfen möchten oder können, machen sich viele Personen erst Gedanken über einen Ausweg aus diesem Schlamassel.

Online Sofortkredit mit Sofortauszahlung in Österreich – Kredit in 24 Stunden

Ein Kredit über das Internet hat den Vorteil, dass bei einer positiven Zusage die Auszahlung innerhalb kürzester Zeit durchgeführt wird.

Viele Kreditinstitute versprechen, dass von der Antragstellung bis hin zur Kreditauszahlung nicht mehr als 24 Stunden vergehen.

Immer wieder werden diese Angaben überprüft und Finanzexperten kommen auch immer wieder zu dem Ergebnis, dass es tatsächlich in den meisten Fällen nicht sehr lange dauert, bis der Kreditbetrag ausbezahlt wird. Ein weitrer Vorteil von den Online Krediten ist, dass eine Vielzahl an Angeboten vorhanden ist.

Hinzu kommt, dass ein Kreditantrag über das Internet auch relativ anonym beantragt werden kann. Das bedeutet natürlich nicht, dass der Kreditgeber nicht ihren vollständigen Namen, Wohnort und ihre finanziellen Verhältnisse kennt. Vielmehr, dass Kreditanträge bei der Hausbank vielen unangenehm sind. Die Bankangestellten wohnen häufig in derselben Region und eventuell sind Sie auch im Freundes- und Bekanntenkreis zu finden. Weitaus unproblematischer und auch ungenierter ist es dann, wenn der Kredit über das Internet eingebracht wird.

Das Internet hat viele Bereiche, somit auch den Finanzbereich, deutlich verändert. Kredite werden in der heutigen Zeit weitaus einfacher und schneller vergeben. Da es sich wie erwähnt um ein sehr gutes Geschäft für die Kreditgeber handelt, werden Sie die Auszahlung wenn möglich, auch veranlassen. Die Tatsache, dass viele bereits verschuldet sind und einen weiteren Weg aus der finanziellen Krise wünschen und benötigen, hat die Kreditgeber auf die Idee gebracht, Kredite auch bei schlechter Bonität oder einem negativen Eintrag bei der Schufa zu gewähren.

Welche Anbieter gewähren einen Online Kredit?

Die Auswahl an seriösen Onlinekredit Anbietern in Österreich ist umfassend. Es gibt eine Vielzahl an günstigen Online Kredit Anbietern in Österreich, wir stellen einige mit günstigen Kreditzinsen hier vor.

• Santander Consumer Bank
• Cashper
• ING DiBa
• BWAG PSK
• SWK Bank

Santander Consumer Bank

Geht es um Online Kredite, kommt auch immer wieder die Santander Consumer Bank in Frage. Sämtliche Anträge können online eingebracht werden und wie viele Tests uns Vergleiche zeigten, erfolgt die Bearbeitung und die Kreditentscheidung innerhalb weniger Stunden. Die Santander Consumer Bank ist also eine gute Anlaufstelle, wenn es um Ratenkredite handelt.

Cashper

Hinter diesem Anbieter verbirgt sich ein Kreditinstitut, welches sich ausschließlich auf das Geschäft über das Internet spezialisiert hat. Wichtig zu wissen ist, dass Cashper lediglich Kredite bis zu einer Höhe von maximal Euro 1.500,00 vergibt. Wer also nur einen kleinen finanziellen Vorschuss benötigt, ist bei Cashper an der richtigen Adresse gelandet.

ING-DiBa

Dieses Bankinstitut ist eines der größten und auch bekanntesten Anbieter im Bereich der Direktbanken. Viele Kredite werden in Österreich bei ING-DiBa beantragt und auch ausbezahlt. Nutzen Sie den Kreditrechner der Ihnen online zur Verfügung gestellt wird und lassen Sie sich ein individuelles Angebot ausarbeiten.

BWAG PSK

Eine der größten Banken in Österreich. Die BWAG PSK hat sich in den letzten Jahren zu einem sehr bedeutenden Kreditgeber entwickelt. Positiv ist, dass auch Kleinkredite ohne strenge Kontrollen der Bonität immer wieder ausbezahlt werden. Es kann jedoch sein, dass Sie für eine positive Zusage zu dieser Bank wechseln müssen. In der Praxis bedeutet das, dass Sie bei der BAWAG PSK dann ein Gehalts- oder Girokonto eröffnen müssen.

SWK Bank

Auch dieser Anbieter ist immer wieder dafür bekannt, dass Kredite selbst bei schlechten Voraussetzungen gewährt werden. Die SWK Bank ist in Österreich sehr stark mit seinen Produkten und Dienstleistungen vertreten.

Welcher Anbieter ist nun zu empfehlen?

Wenn Sie sich nun ernsthaft für einen Kredit in Österreich interessieren, sollten Sie sich die Angebote sehr genau ansehen. Generell ist dazu zu raten, dass Sie sich für ein Angebot über das Internet entscheiden.

Die Bearbeitung und die Auszahlung des zugesagten Kreditbetrages erfolgt innerhalb weniger Tage. Einige Anbieter sichern Ihnen auch eine Sofortauszahlung zu. Wer in Österreich seinen festen Wohnsitz hat, der wird auch einige gute Angebot für einen Kredit bei einem Eintag bei der Schufa finden.

Worauf ist bei einem Kredit zu achten?

Nicht nur bei einem Ratenkredit sollten einige Dinge beachtet werden. Experten raten generell dazu, die Angebote von Krediten oder auch genauer gesagt wenn es um Ihre Finanzen geht, lieber genauer hinzusehen. Besonders häufig wird festgestellt, dass Kredite mit einem vermeintlich attraktiven Zinssatz nicht immer die perfekte Wahl darstellen. Natürlich ist es bei einem Kreditvergleich in erster Linie ratsam, auf die Verzinsung zu achten. S

chlussendlich gibt diese Auskunft darüber, wie hoch oder wie teuer der Kredit am Ende wird. Diesen Umstand haben leider auch viele Kreditinstitute bemerkt und verpacken einige zum Teil sehr unverschämte Konditionen und Gebühren in den Kreditvertrag. Diese sind nur sehr schwer ausfindig zu machen und der Kreditnehmer erlebt somit ein böses Erwachen. Damit Ihnen das nicht geschieht, sollten Sie den Kreditvertrag gründlich prüfen. Bei den zuvor genannten Anbietern, sind Sie jedoch in Österreich auf der sicheren Seite.

Folgende Kriterien zeichnen einen guten Kredit aus:

• gleich bleibender Zinssatz während der gesamten Laufzeit
• ausführliche und kompetente Beratung durch einen Mitarbeiter
• Sondertilgungen jederzeit und kostenlos möglich
• Auflistung aller Zahlungseingänge
• Keine Kosten für Sofortauszahlung

Wenn Sie diese Punkte vor der Kreditunterzeichnung beachten, haben Sie sich eigentlich für ein gutes und sicheres Angebot entschieden.

Folgende Informationen werden bei einem Kredit benötigt:

• Vor- und Nachname
• Anschrift
• Derzeitige finanzielle Situation
• Einkommensnachweis
• Bonitätsprüfung (KSV Auskunft)

Welche Alternativen gibt es noch?

Wer in Österreich lebt und sich für einen Kredit entscheidet, hat natürlich einige Auswahlmöglichkeiten. Sehr beliebt sind mittlerweile Kredite von Privatpersonen. Diese können Sie ebenfalls sehr einfach online finden.

Hier wird Ihnen ein Darlehen von einer Privatperson gewährt, welche für die Vergabe natürlich ebenfalls Zinsen einfordert. Damit die Kreditgeber jedoch auf der sicheren Seite sind, werden diese Kredite durch erfahrene Vermittler bereitgestellt.

Es spielt keine Rolle, für welchen Anbieter Sie sich am Ende auch entscheiden. Wenn Sie sich in einer finanziellen Notlage befindet, werden Sie in der heutigen Zeit auch mit Gewissheit einen günstigen und sicheren Kredit finden können. Wichtig ist nur, dass Sie den Angaben oder den Versprechen der Kreditinstitute nicht blind vertrauen. Das Internet bietet heute sehr gute, einfache und kostenlose Vergleichsmöglichkeiten.

Da der Markt mit Krediten in Österreich sehr groß ist, herrscht auch ein intensiver und harter Konkurrenzkampf. Das hat für Sie oder allen Kreditnehmern den Vorteil, dass die Banken und Kreditinstitute die Kosten, Gebühren und die Zinsen immer wieder senken.

Wenn auch Sie einige offene Rechnungen haben und eine dringende Reparaturarbeit bevorsteht, ist ein Kredit wohl eine gute und auch sehr sinnvolle Entscheidung. Nehmen Sie sich etwas Zeit und prüfen Sie die aktuellen Angebote sehr genau. Mit Hilfe von Vergleichsportalen und Kreditrechnern im Internet, werden Sie innerhalb kürzeste Zeit einige ansprechende Anbieter finden.

Zusammengefasst ist zu sagen, dass Kredite in Österreicher immer beliebter werden. Die Nachfrage nach einer Finanzierungshilfe steigt von Jahr zu Jahr an. Besonders Personen die sich in einer schlimmen finanziellen Situation befinden, können nicht immer eine gute Bonität vorweisen.

Dieser Umstand ist natürlich auch den Kreditgebern nicht unbekannt. Deshalb erfreuen sich Kredite ohne strenge Richtlinien einer steigenden Nachfrage und Beliebtheit. Wenn Sie in Österreich einen festen Wohnsitz haben, werden Sie mit Hilfe des Internets und den verschiedenen Vergleichsportalen relativ einfach und rasch ein ansprechendes Kreditangebot finden können. Beachten Sie jedoch die Tipps, Tricks und Ratschläge aus diesem Bericht.

Kredit ohne KSV Auskunft in Österreich/Kredit bei negativem KSV Eintrag

Kredit ohne KSV in Österreich
In Österreich, aber auch in der Schweiz und in Deutschland kommt es immer wieder vor, das Verbrauchern ein Kredit verweigert wird, da die Bonitätsüberprüfung eine negative Auskunft ergeben hat.Dies ist immer dann der Fall, wenn die Daten bei der KSV (Österreich) bzw. der ZEK (Schweiz)oder bei der Schufa (Deutschland), überprüft wurden und dort ein negativer Eintrag vermerkt ist.

Wurde einem österreichischen Staatsbürger von einem Kreditinstitut innerhalb des Landes seine Kreditanfrage abgelehnt, eröffnet sich ihm die Möglichkeit den Kredit bei einer ausländischen Bank zu beantragen. Warum dies so ist, was für Fallstricke eventuell lauern und was Verbraucher unbedingt beim Kredit ohne KSV in Österreich befolgen sollten, wird hier näher erläutert.

Kredit ohne KSV – was ist das überhaupt?

Der Kreditschutzverband KSV verfolgt in Österreich das Ziel alle vor finanziellem Schaden zu bewahren, die als Wirtschaftstreibende tätig sind. Im Ergebnis soll damit die Liquidität der Unternehmen gefördert werden. Wer eine gute Bonität vorweisen kann, hat in den meisten Fällen kein Problem einen Kredit erlangen zu können. Sobald allerdings ein negativer Eintrag vorhanden ist, kann die Bank den Kredit ganz verwehren oder zumindest höhere Kredit-Zinsen veranschlagen

Wer in der Vergangenheit seinen Zahlungsverpflichtungen gar nicht oder nur teilweise nachkommen konnte, wird beim Kreditschutzverband gelistet. Diese Vorgehensweise ist in Österreich obligatorisch. Um die entsprechenden Auskünfte von Kreditnehmern zu erlangen, fragen die Banken alle gespeicherten Informationen ab, genauso wird auch das Zahlungsverhalten von Kunden bei Mobilfunkanbietern bei der KSV gespeichert.

Diese Informationen können auf Anfrage abgerufen werden. Im Falle einer negativen Auskunft, wird dies in den meisten Fällen zur Ablehnung des Kredits führen. Dies kann selbst dann noch erfolgen, wenn die entsprechenden Negativ-Einträge bereits Jahre zurück entstanden sind und sich das Zahlungsverhalten des Anfragenden zwischenzeitlich zum Positiven entwickelt hat. Erst nach Ablauf von bestimmten Fristen, werden diese Eintragungen wieder gelöscht. Ebenso können Betroffen selbst die Löschung vorantreiben, wenn sie direkt bei der KSV einen diesbezüglichen Antrag stellen.

Welche Daten darf der KSV überhaupt speichern?

Viele wissen oft gar nicht, welche ihrer Daten bei der KSV gespeichert sind. Und ob es sich dabei eventuell um Negativeintäge handeln könnte, die bei der Beantragung eines Kredits zur Ablehnung führen könnten. Um hierüber Auskunft zu erhalten, hat jeder Bürger Österreichs das Recht, einmal jährlich eine kostenfreie Selbstauskunft einzuholen. Diese muss den Anfragenden von der KSV zur Verfügung gestellt werden. So stehen dem potentiellen Kreditnehmer bereits vor der Beantragung eines Kredits alle Informationen zur Verfügung, die unter Umständen zu einer Ablehnung des Darlehens führen könnten.

Dabei ist es sinnvoll jedes Jahr eine Abfrage bei der KSV zu starten. Dies bietet den Bürgern die grundsätzliche Möglichkeit, sich über ihre gespeicherten Daten zu informieren. Der Vorteil dabei: Durch die Überprüfung können eventuell falsch hinterlegte Auskünfte korrigiert werden.

Kredit ohne KSV Abfrage

Sobald ein potentieller Kreditehmer eine Ablehnng seiner Anfrage erhält, hat er durchaus die Möglichkeit anderweitig einen Kredit ohne KSV zu beantragen. Denn eine negative Bonitätsabfrage bedeutet keinesfalls, dass nun überhaupt kein Kredit zu bekommen ist. Bei Krediten dieser Art, die also ohne KSV-Anfrage ausgereicht werden, wird zwar auch eine Prüfung der finanziellen Situation des Kreditnehmers vorgenommen. Allerdings entfällt die Prüfung seitens der KSV. Dies wiederum führt in vielen Fällen dazu, dass auch bei negativer Kreditprüfung seitens der KSV eine Darlehensaufnahme bei einer anderen Bank durchaus möglich ist.

Was geschieht nun aber, wenn ein Kredit auch ohne KSV beantragt wird? In aller Regel erhöhnen sich die Kreditzinsen, denn für die Kreditgeber entsteht ein erhöhtes Risiko. Dadurch, dass die Zinsen bereits seit Jahren auf einem sehr niedrigen Niveau befinden, fällt ein leicht erhöhter Zinssatz bei der Kreditrate allerdings nicht allzu sehr ins Gewicht. Das heißt, trotz höherer Konditionen greifen Kreditnehmer sehr gerne auf einen Kredit ohne KSV zurück.

Günstige Zinsen trotz schlechter KSV Auskunft erhalten – Geht das?

Sobald der Fall eingetreten ist, dass bei der Kreditanfrage bei der Bank festgestellt wird, dass die KSV-Auskunft nicht gerade besonders gut ausschaut, sollten sich Kreditsuchende nach Alternativen umsehen. Wie bereits erwähnt, ist die Möglichkeit gegeben bei einer Bank einen Kredit aufzunehmen, bei der keine Abfrage bei der KSV erfolgt. Will der Kreditnehmer allerdings dennoch bei seiner bisherigen Bank bleiben und auch dort sein Kreditengagement führen, gibt es die Möglichkeit alternative Sicherheiten zu bieten, um so dennoch einen Kredit zu erhalten. Ergo: Es wird eine Kreditvergabe ohne KSV möglich.

Welche alternative Absicherung gibt es für einen Kredit ohne KSV

Bei der Absicherung für einen Kredit ohne KSV bieten sich verschiedene Möglichkeiten an. Zum Beispiel stellt ein Bürge eine sehr gute Option dar, um den Kredit absichern zu können. Selbstverständlich ist die Grundvoraussetzung für eine Absicherung durch einen Sicherungsgeber, dass dieser auch solvent ist. So muss eine positive Bonität vorgewisen werden können, denn im Falle eines Falles, wird der Bürge zur Übernahme der fällig werden Kreditraten herangezogen, sollte der Kreditnehmer nicht in der Lage sein seinen Zahlungsverpflichtungen ordnungsgemäß nachzukommen.

Eine weitere Alternative, die einem potentiellen Kreditnehmer zu einem Kredit auch ohne KSV verhelfen kann, ist die Absicherung durch Immobilieneigentum. Sofern der Kreditnehmer ein eigenes Haus oder eine eigene Wohnung besitzt, kann er diese der Bank als Zusatzsicherheit anieten. Hierbei kommt es natürlich auf die Werthaltigkeit der Immobilie an. Ebenso dürfen nicht allzu hohe Hypotheken im Grundbuch stehen. Darüber hinaus wird dennoch auch die Bonität des Kreditnehmers geprüft, ob dieser die Kreditraten in der Gesamtheit tragen kann.

Kredit ohne KSV und Vorkosten

Wie man also sieht, stehen Kreditnehmern verschiedene Möglichkeiten offen, um einen Kredit ohne KSV zu erlangen. Somit ist der Spielraum in Österreich für Kreditsuchende auch bei relativ schlechter Bonität einigermaßen weit gesteckt. Was geschieht allerdings, wenn sich Kunden an einen Kreditvermittler wenden, der bereits vor der Kreditzusage einer Bank Gebühren verlangt? Ist dies zulässig und welche Vorsichtsmaßnahmen müssen getroffen werden, damit nicht lediglich die Vorkosten bezahlt sind und schlussendlich gar kein Kreditvertrag zustande kommt – und damit logischerweise auch kein Geld fließt.

Diese Fälle sind leider gar nicht so selten, denn es treiben sich immer wieder “schwarze Schafe” auf dem Kreditvermittlungsmarkt herum, die es einzig und alleine darauf abgesehen haben, die Notlage von Menschen schamlos auszunutzen. Daher gilt die Devise: Sobald Kreditsuchende bereits vor einer verbindlichen Kreditzusage dazu aufgefordert werden in finanzielle Vorleistung zu treten, sollten sie größte Vorsicht walten lassen. Daher lautet die eindrückliche Empfehlung stets nach einem Kredit ohne Vorkosten Ausschau zu halten. So bleiben böse und kostspielige Überraschungen erspart.

Hauskredit trotz schlechter Bonität

Wer einen Hauskredit beantragen will, wird wissen, dass es sich hierbei keineswegs um eine kurzfristige Finanzierungsmaßnahme handelt. Eine Hausfinanzierung erstreckt sich in aller Regel über mindestens zehn Jahre – in den meisten Fällen sogar erheblich länger. Dies ist auch der Grund dafür, dass eine solche Investition gut überlegt sein will und nicht leichtfertig behandelt werden darf. Einen Hauskredit trotz schlechter Schufa aufzunehmen, sollte also mit größter Vorsicht angegangen werden – alleine auch schon im eigenen Interesse des Kreditnehmers.

Was bedeutet es jedoch genau, einen Hauskredit trotz schlechter Schufa zu beantragen? Hat der Kreditnehmer hierbei über seine Verhältnisse gelebt und beginnt ein Vorhaben, dem er später ohnehin finanziell nicht gewachsen ist? Für die Banken ist es auf jeden Fall unabdingbar, dass sie die Bonität von Finanzierungskunden auf Herz und Nieren prüfen.

Denn beim Hauskredit geht es um eine ganze Menge Geld – Beträge von 300-400 Tausend Euro sind keine Seltenheit. Und damit der Bank, allerdings auch dem Hausfinanzierer selbst, finanziell keine böse Überraschung ins sprichwörtliche Haus steht, sollte man große Umsicht walten lassen.

Bonität bedeutet im wörtlichen Sinne, dass ein Kreditnehmer die finanzielle Last, die ihm durch eine Kreditaufnahme entsteht, relativ leicht und bequem tragen können sollte. Mit der Situation, die ein Kredit ohne KSV in Österreich mit sich bringt, hat dies nichts zu tun. Zwar dürfen auch bei der Hausfinanzierung keine Negativmerkmale bei der KSV gemeldet sein, jedoch steht das Thema “Bonität” auf einem anderen Blatt.

Der Begriff Bonität kommt aus dem Lateinischen und bedeutet soviel wie “für etwas gut sein”. Bei der Finanzierung ist damit gemeint, dass der Kreditnehmer “gut ist” für die Bank, um die monatlichen Kreditraten ordnungsgemäß bedienen zu können.

Logischerweise fallen nach dem Hauskauf die Kosten für Lebenshaltung, Urlaub oder Neuanschaffung von Konsumgütern schließlich nicht einfach weg. Nein, diese müssen zusätzlich zur bestehenden Hausfinanzierung problemlos getragen werden können.

Nun gibt es Lebenslagen, in denen sich Ehepartner gerade über den bereits lang ersehnten Nachwuchs freuen und damit das Einkommen eines Elternteils für eine gewisse Zeit nicht in voller Höhe verfügbar ist. Hier spricht man von kurzzeitigen Überbrückungsphasen, in denen die Finanzierungsbelastung dann ebenfalls getragen werden muss. Genauso kann es sein, dass ein Arbeitnehmer durch Fortbildung vorübergehend etwas weniger verdient. In einigen Monaten, wenn die Weiterbildungsmaßnahme abgeschlossen ist, steht dann allerdings wieder eine deutlich höhere Liquidität zur Verfügung.

Inwieweit Banken solche Sondersituationen zu Gunsten des Kreditnehmers auslegen und trotz einer schlechteren Bonität, die nach kurzer Zeit wieder beendet ist, einen Kredit ausreichen, wird von Bank zu Bank im Einzelfall unterschiedlich gehandhabt. Eines steht auf jeden Fall fest: Wenn die persönliche Bonität bei der Immobilienfinanzierung nicht gegeben ist und sich dies danach in absehbarer Zeit nicht ändern wird, kann eine Kreditvergabe trotz schlechter Bonität nicht erfolgen.

Kredit verhandeln aber wie?

Damit die Kreditzinsen tragbar und die Monatsraten für ein neu aufzunehmendes Darlehen moderat sind, sollten Kreditnehmer auf jeden Fall gut verhandeln. Zwar befinden sich die Zinsen nach wie vor auf einem geradezu historischen Tiefstand, dennoch muss die Devise heißen: Jeder an Zinsen eingesparte Euro, kommt anderen schönen Dingen im Leben zu. Zwar ist bei der Kreditvergabe auf dem Online-Weg kaum ein Verhandeln möglich. Jedoch vor Ort, bei der Bank oder Sparkasse um die Ecke, lässt sich durch geschicktes Verhandeln auf jeden Fall der eine oder andere Euro an Zinsen sparen. Wie sollte man dabei vorgehen und auf was sollte dabei auf jeden Fall geachtet werden: Hier einige nützliche Tipps wie sich beim Kredit verhandeln sparen lässt.

Kredit clever verhandeln – die richtige Strategie

Ob es sich um einen Kredit ohne KSV in Österreich handelt, um einen Hauskredit, einen Sofortkredit oder einen Mini-Kredit, alle Arten von Krediten haben eines gemein – der potentielle Kreditnehmer möchte in der Regel schnell, zuverlässig und günstig finanzieren. Speziell bei einem Hauskredit spielt es eine besonders wichtige Rolle, dass das Darlehen über eine lange Zinssicherheit verfügt. Daher muss bereits in den ersten Gesprächen mit der Bank klug und clever verhandelt werden. Sonst kann aus dem zunächst sicher geglaubten Immobilientraum innerhalb kurzer Zeit ein Albtraum werden.

Selbstverständlich muss man davon ausgehen, dass längerfristig festgeschriebene Kredite etwa teurer sind, was den Zins anbelangt. Daher müssen Kreditnehmer stets genau abwägen welche Prioritäten sie setzen wollen beim Hauskredit. Eines sollte als kleiner Tipp auf jeden Fall beherzigt werden: Den goldenen Mittelweg zu gehen, also eine längere Zinsfestschreibung anzustreben und dafür lange Zinssicherheit zu erhalten, ist ganz sicher nicht falsch. Nicht weniger gilt dies auch für einen Autokredit oder einen Verbraucherkredit, der Zinssatz und die damit verbundene monatliche Rate, stellen das Maß aller Dinge dar.

Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung – was ist zu beachten?

Wer besonders schnell und ohne lange Wartezeiten einen Kredit benötigt, hat immer dann sehr gute Karten, wenn er sich keiner Prüfung seiner individuellen Bonität unterziehen muss. Dies Art Kredit birgt für die Bank zwar Risiken, diese kann der Kunde jedoch durch zusätzliche Sicherheiten minimieren. Beispielsweise durch einen Bürgen, der als Sicherungsgeber in die Kreditvereinbarung mit einsteigt. Oder der Kreditnehmer bringt Zusatzsicherheiten in die Finanzierung mit ein.

Dies können unter Umständen Goldanlagen sein oder wenn ein Festgeldkonto vorhanden ist, das entgegen dem landläufigen Trend doch noch recht attraktive Renditen abwirft, kann dieses der Bank als Ersatzsicherheit angeboten werden. Bei allen diesen Vorschlägen, ist es jedoch keineswegs sicher, dass die Bank durch solche Zusatzmaßnahmen einen Kredit vergibt. Denn das Maß aller Dinge stellt auf jeden Fall die Bonität des Kunden dar. Ohne diese zu prüfen, wird daher auch ein Sofortkredit nur in Ausnahmefällen möglich sein.

Kredit abgelehnt wegen negativer KSV

Wenn eine Kreditablehnung durch die Bank erfolgt, hängt dies in sehr vielen Fällen mit der Prüfung der Bonität des Kreditnehmers zusammen. Wenn diese von der KSV als negativ eingestuft wird, hat der Kreditsuchende kaum eine Möglichkeit bei einer inländischen Bank ein Darlehen zu erhalten. In diesen Fällen kann die Vorgehensweise so aussehen, dass der Sofortkredit, der Mini, Kredit oder der Auto Kredit bei einem Kreditinstitut im Ausland beantragt wird. Zahlreiche Länder unterliegen nicht den Schutzmechanismen, wie sie in Österreich durch die KSV oder in Deutschland durch die Schufa greifen.

So kann es durchaus möglich sein, dass eine Kreditanfrage, die infolge der negativen Auskunft in Österreich nicht befürwortet wird, in der Schweiz oder in Deutschland erfolgreich verläuft. Die jeweiligen Schutzgemeinschaften für Verbraucherkredite, zu denen auch die deutsche Schufa oder die Schweizer ZEK zählen, haben in aller Regel keine Daten von Bürgern aus Österreich gesammelt. Und dies führt dann dazu, dass der Kreditsuchende trotz negativer KSV einen Kredit erhalten kann.

Kredit ohne KSV in Österreich

In der heutigen Zeit, bei der es immer wieder zu finanziellen Krisen und Problemen mit den Banken kommt geraten sowohl Privatpersonen als auch Unternehmen schnell einmal in Zahlungsschwierigkeiten. Ein weiterer Grund kann plötzlich eintretende Arbeitslosigkeit sein.

Wer eine negative Bonität besitzt wird in der Regel auch keinen Kredit erhalten. Es gibt dennoch einige Alternativen und mit denen werden wir uns in diesem Ratgeber genauer beschäftigen. Wichtig ist es dennoch nur einen Kredit zu beantragen, wenn dies auch wirklich notwendig ist. Viele Verbraucher nehmen zu leichtfertig einen Kredit auf und geraten dadurch in die Schuldenfalle. Das sollte auf jeden Fall vermieden werden.

Kredit ohne Bonitätsprüfung beim KSV

Wenn Sie Ihre monatlichen Zahlungen mit ihrem regulären Einkommen nicht mehr finanzieren können ist die Aufnahme eines Kredits oft die letzte Möglichkeit. Wenn sie eine negative Bonität haben und somit garantiert durch die Abfrage beim KSV durchfallen würden, bleiben ihnen nur Anbieter, die auch Kredit vergeben ohne eine KSV Abfrage durchzuführen. Diese Anbieter führen keine Bonitätsprüfung beim KSV durch, so das Privatpersonen und Unternehmen gleichermaßen die Möglichkeit haben dennoch einen Kredit zu bekommen.

Was ist der KSV?

Was in Deutschland unter dem Namen SCHUFA bekannt ist verbirgt sich hinter der Abkürzung KSV in Österreich. Der KSV ist der Kreditschutzverband, der die Interessen von Gläubigern in Österreich vertritt. Seine Aufgabe ist es das Ausfallrisiko von vergebenen Krediten so gering wie möglich zu halten. Der KSV führt Prüfungen der Bonität, Insolvenzen und Inkasso durch. Alle Kreditinstitute und Banken in Österreich können Auskünfte über Kreditantragsteller vornehmen. In diesem Fall werden die entsprechenden Daten abgefragt und daraufhin entschieden ob der Kreditnehmer einen Kredit erhält oder nicht. Der KSV hat ein eigenes internes Ratingsystem, das in verschiedene Risikogruppen unterteilt ist.

Wie bekommt man einen Kredit ohne Bonitätsprüfung?

Der Unterschied zwischen einem Kredit mit Bonitätsprüfung und einem Kredit ohne den KSV besteht darin, dass dieser nicht von der Hausbank oder einer anderen Bank gewährt wird, sondern in der Regel von einer Vermittlungsagentur, die wiederum mit Banken zusammenarbeitet.

Diese Banken haben oft im Ausland ihren Sitz. Auch beim Kredit ohne KSV müssen sie entsprechende Formulare ausfüllen. Darüber hinaus ist es auch ohne Bonitätsprüfung notwendig Einkommensnachweise vorzulegen. Wie Sie sehen wird also auch ohne KSV eine bestimmte Sicherheit verlangt, bevor der Kredit gewährt werden kann. Auch wenn die Kreditaufnahme in diesem Fall einfacher ist sollte es nicht auf die leichte Schulter genommen werden, die Kreditraten müssen pünktlich bezahlt werden sonst droht irgendwann die Insolvenz.

Was muss man bei der Aufnahme des Kredites beachten?

Gerade in dieser Branche tummeln sich sehr viele schwarze Schafe und man muss im Detail prüfen ob es sich dabei um einen seriösen Anbieter handelt. Einen unseriösen Anbieter erkennen Sie in den meisten Fällen darum, dass bereits vor der Kreditvergabe hohe Kosten entstehen. Diese Kosten sind oft versteckt in Bearbeitungsgebühren, teuren Hotlines oder kostenpflichtigen Besuchen von einem Berater des Kreditvermittlers. Nehmen Sie sofort Abstand von solchen Angeboten. Ein weiteres Indiz dafür, dass Sie es mit einen unseriösen Kreditvermittler zu tun haben ist es, wenn Ihnen eine extrem teure Restschuldversicherung aufgeschwatzt wird.

Haben Sie einen seriösen Kreditvermittler gefunden, der ihnen auch ohne KSV Abfrage einen Kredit gewährt, ist es weiterhin ratsam die Konditionen genau zu prüfen. Logischerweise werden bei solchen Krediten in der Regel höhere Zinsen fällig als bei einer Hausbank.

Die Zinsen orientieren sich dabei teilweise nicht einmal an den marktüblichen Konditionen. Es liegt natürlich an Ihnen, wie viel Sie bereit sind für einen Kredit auszugeben und wie sehr sie in finanzieller Not sind. Es macht aber grundsätzlich keinen Sinn einen Kredit zu extrem überteuerten Konditionen aufzunehmen. Ziehen Sie in diesem Fall lieber andere Optionen in Erwägung. Welche Optionen das sind, werden wir in einem weiteren Absatz näher erklären.

Welche Alternativen habe ich?

Wenn Sie wieder bei einer Bank noch einem anderen Kreditinstitut einen Kredit bekommen bleiben oft nicht viele weitere Möglichkeiten. Eine dieser Möglichkeiten ist es, sich von Freunden Geld zu leihen oder auch Kredit von privat aufzunehmen. Darunter versteht man die Aufnahme des Kredits über eine andere unbekannte Privatperson. Abgewickelt wird das über entsprechende Portale im Internet. Diese Portale dienen als Kreditvermittler aber bezahlen ihnen das Geld nicht selbst aus. Das Geld wird von den dort angemeldeten Personen gewährt. Es handelt sich dabei um eine Art Crowdfunding, nur dass es eben um einen Kredit geht.

Was spricht für oder gegen einen Kredit ohne KSV?

Die Entscheidung ob so ein Kredit aufgenommen werden soll muss sehr gründlich erfolgen. Auch wenn ihre Zahlungsmoral in diesem Fall nicht vom Kreditnehmer geprüft wird, werden von diesen Kreditinstituten natürlich auch regelmäßige Zahlungseingänge erwartet. Fallen diese Zahlungen aus, fangen sehr schnell die bürokratischen Mühlen an zu mahlen. Dazu zählen Mahnkosten, Pfändungen, Gerichtskosten und im schlimmsten Fall droht die Insolvenz. Nehmen Sie also wirklich nur einen Kredit auf, wenn Sie wirklich sicher sind, dass sie die Raten auch regelmäßig bezahlen können. Stellen Sie also vor der Kreditaufnahme einen Haushaltsplan auf und rechnen alle Fixkosten zusammen. Bleibt dann noch Raum für einen Kredit, ist es machbar diesen zu beantragen.

Autokredit ohne KSV?

Auch einen Autokredit kann man ohne eine KSV Abfrage erhalten. Das lässt sich über einen Provatkredit bewerkstelligen. Die KSV spielt bei diesem in den meisten Fällen keine Rolle. Bei einem Privatkredit wird meist nur der Gehaltsnachweis gefordert, den man über die Lohnabrechnung erbringen kann. Die Chance auf den Kredit kann man außerdem erhöhen, wenn man einen zweiten Antragsteller mit einbezieht. Das Ausfallrisiko bei zwei Gehältern ist für die Kreditgeber geringer. Belohnt wird das durch geringere Zinsen und allgemein besseren Konditionen. Nicht selten ist dann auch eine viel höhere Kreditsumme möglich als man eigentlich ursprünglich beantragt hat.

Fazit zum Kredit ohne KSV in Österreich

Es ist auch möglich ohne KSV Abfrage in Österreich einen Kredit zu erhalten. Manche Kreditinstitute sind dazu bereit auch diesen Personengruppen einen Kredit zu gewähren, sofern andere Sicherheitsleistungen wie ein regelmäßiges Einkommen vorhanden sind. In der Regel sind die Konditionen bei solchen Krediten aber deutlich schlechter, als bei einem regulären Kredit von der Hausbank. Es ist daher genau abzuwägen ob es wirklich sinnvoll ist so ein Angebot in Anspruch zu nehmen. Auf der anderen Seite bleibt vielen Österreichern aber in einer besonders schlimmen finanziellen Situation nichts anderes übrig. In dem Fall muss der Kreditgeber bis ins Detail geprüft werden um sicherzugehen, dass es sich wirklich um einen seriösen Anbieter handelt.